Рента - плащанията, срещаме навсякъде

Днес, много от тях са запознати с плащанията по анюитетни поради широкото разпространение на този метод за погасяване на кредитните задължения. Въпреки това, рента - не е само термин банка. То се намира в различни области - от застраховката по отношение на пенсията, която се използва за означаване на редовни плащания / ползи. Първоначално тази дума означава годишна периодичност (от "annuus" латински - "година"). Въпреки това, в модерна интерпретация на ясни граници отмиват и рента - е всички редовни равни вноски (дневни, месечни, тримесечни и др ...). Двете основни характеристики на този вид плащане - честотата и неизменността на платената сума.

Въпреки това, не всички компоненти на анюитета е постоянна. Вземете за пример договора, сключен с банковата организация. Така че, когато давате заем на кредитополучателя е длъжен да заплати на заемодателя редовно (обикновено месечно) на определено количество пари (анюитетни плащания) за сметка на погасяване на кредита. Освен това, тази стойност включва като част от главницата по кредита и лихвата за неговото използване. Това, че те се променят с времето. Първоначално (до средата на срока на кредита) размера на платените лихви надвишава размера на изплащане на главницата, а след това (след средата на периода на кредита), ситуацията се променя драстично, а повечето от годишните вноски вече е дълг на кредитополучателя.

Как в този случай, е налице изчисляване на анюитетни? За по-разбираемо обяснение ще дам един пример. Да предположим, че подписан договор за заем със следните условия: кредитен период - година (от 28 Ное 2013 до 28 ноември 2014); интерес процент - 20% годишно; размер на кредита (главница) - 150 хиляди рубли. Ние сме заинтересовани от размера на месечните плащания (анюитетни) и надплатената сума по кредита (на цената на привлечените средства). Плащането да се извърши на 28 декември (и всеки следващ месец), изчислена въз основа на формулата:

PA _пост = R * (1 - (1 ^{+ I) - п) / I} , където

_след PA - размер на кредита (или намалена стойност рента е 150 m стр ..);

R - месечна вноска;

I - месечно интерес процент (20% / 12 = 1,67);

п - брой на кредитиране периоди (12 месеца).

По този начин, R (или рента) - това количество, равно на:

PA _пост * I / (1 - (1 + I) ^{- п)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 рубли.

Сега е лесно да се определи колко ще бъде надплащане по кредита с нашите правила и условия:

13898 * 12-150000 = 16776.

Цената ще трябва да плащат за използването на финансиране от банките. Използвайки формулата за Excel, може да се изгради такъв маркер, който ще бъде боядисан и компонентите на анюитетни вноски (интерес и част от главницата дълг, които ще плащат всеки месец), ние си спомняме, че те се различават. Изчислете тях не е трудно, само месец би трябвало да намали основния дълг на вече платени стойност и се умножи по лихвен процент (известно е, се начислява върху оставащата сума).

Разбира се, методът на анюитетна носи значителни ползи за банката, тъй като оригиналната е привлякла най-вече интерес, и едва след това да започне изплащане на главницата. И на клиента да изплати заема по-дълго, толкова повече ще печелите на кредитната институция. Ето защо банките не са много любители на, когато заемът се погасява предсрочно (доскоро, в този случай, често събира такса, която е премахната от закона).

Тази функция на анюитетни плащания (промени компоненти) са типични за заеми. Обикновено рента - това е просто една фиксирана сума, която плащания се извършват на определени интервали. Един пример за това в други области: Отдаване под наем, наеми, квартири, амортизационни вноски regulyanye плащане на застрахователната компания застрахованите или, обратно, премии, годишна такса, и така нататък ..