Какво е за рехабилитация на банките? Банка Санкция: какво да направя, за да вложителите

През 2013 - 2014 години, много руски банки централната банка отмени лиценза. Това не само предизвика паника сред вложителите, но и се удари в други кредитни организации. Клиентите започнаха да се вземат пари дори от финансовата стабилност на банките. За първи път от много време, думата звучи много силен "реорганизация". Какво се разбира под процедура спасителен заем от държавните институции? В тази статия ще научите какво реорганизацията на банки.

дефиниция

А набор от процедури, насочени към възстановяване на финансовото състояние - резолюцията банка. Какво означава това? Ако е възможно да се избегне фалита на финансова институция, ръководството на банката ще бъдат прехвърлени на Агенцията за гарантиране на влоговете в агенция (DIA). Канализация е от полза за клиентите, които са инвестирали депозит, тъй като ви позволява да запишете всичките пари, инвестирани. Ако банката е отнела лиценза, РУМО може да се възстанови само част от стойността на депозита. Но ако има инвеститор, който купува кредитна институция като цяло, в полза и юридически лица, като ще продължи да се обслужва от организацията. Новият собственик използва широк спектър от мерки за преструктуриране на краткосрочните задължения в и да се отървем от неликвидни активи. Това е, което рехабилитация на банки. Но това е рядко изпълнявани. Ако дупката в баланса съответства на обема на активите, тя не се да правите нищо.

Санирането се провежда, ако:

- Банка е от значение за икономиката на дадена страна или даден регион ( "Солидарност" в региона Самара);

- кредитна институция е стабилна, но се сблъскват с временна липса на ликвидност поради паниката на населението (Gazenergobank).

Решението се взема от CBR. Освен това, Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) осигурява временен мениджмънт на банката, докато неговите активи са прехвърлени на друга финансова институция. Тя също така ще бъдат разпределени за възстановяване на задължения платежоспособност и за плащания. Понякога DIA не може да поправи проблема по своя собствена банка. Но често се налага да търсят инвеститори. Тя трябва да бъде надеждна финансова институция винаги с положителен опит за подобрение в миналото. Възстановимата стойност на банката могат да получат капитал от три източника: от Централната банка, АТБ и частния инвеститор. Това е, което рехабилитация на банки.

положителни аспекти

Процедура за възстановяване помага физически и юридически лица за поддържане на депозити в пълен размер. В случай на банков фалит на предприятието ще загубите всичките си спестявания, и обикновените граждани ще бъде в размер само до 700 хиляди. Рубли. Саниране ви позволява напълно да се възстанови дейността на финансовата институция. Допълнителният капитал позволява да се запазят работни места и бързо решаване на текущите проблеми.

Каква е ползата от инвеститора

Държавата спасява само силните или регионално важни банки. Развитието на бизнеса и увеличаване на доверието на инвеститора от страна на местните институции да допринесе много за рехабилитация на банката. Какво означава това? В замяна на инвестиционния финансовата институция получава част на столицата, организацията на продуктова линия, капацитет на инфраструктурата и нейното клиентската база. Всички тези данни са инвеститор ще бъде в състояние да използва синергията с другите си дейности.

процедура

В основата на реорганизацията е една реална възможност за възстановяване на платежоспособността на банката. Процедура за възстановяване не трябва да надвишава 1,5 години. Ако в рамките на три години са били подадени още един иск в случай на несъстоятелност, банката не може да бъде пренасочен към реорганизацията.

След удовлетворяване на молбата, съдът обявява конкурс за участие в процеса на възстановяване. Основните насоки за възстановяване на платежоспособността на банката: отлагане на погасяване на облигации, издадени, с намаление от него%, издават нов CBA, предоставянето на допълнителни заеми, разширяване на вече получени заеми и т.н. Предпочтително право да участва в реорганизацията са кредитори на собственика на банката и неговия екип.

Банка канализация: какво да направя, за да вложителите

Важно е да се помни, че по време на процедурите за възстановяване на финансовото състояние на организацията, всички клиентски сметки ще бъдат съхранени. Банка получава допълнителен капитал, който трябва да бъде насочена към премахване на всички съществуващи проблеми с ликвидността. Преди това учениците в училищата силно помагат на слабите. Сега, същата практика се прилага в банковия сектор. Ето защо, най-важното нещо в тази ситуация - не се паникьосвайте. Дори ако ръководството обяви, че временно "замръзва" всички средства, за да се върнете на вложителите пари може, но това ще отнеме известно време.

Важно е да се направи разграничение на понятието "рехабилитация" и "фалит". Във втория случай, връщането на граждани в размер на до 700 хиляди. Рубли гарантирано DIA. Според Закона "На застраховка на индивидуалните депозити в плащанията руски банки трябва да започне в рамките на 14 дни след отнемането на лиценза на банката. На практика обаче, времето ще мине още много други. И това не е дори и тук, че АТБ не може да се върне веднага депозити да обещае по-голям интерес. Много повече време ще бъдат изразходвани за анализ на финансовото състояние и опис на вложителите.

Предприятия и предприемачи възстановяват своите депозити, най-вероятно няма да стане. Според Федералния закон "За несъстоятелност на кредитни организации", подобни твърдения трябва да бъдат изпълнени при плащане на задължения към физически лица, ACB и Централната банка, при условие, че финансовата институция ще продължи да разполага със средства. Поради това е важно, че е имало инвеститор, който ще бъде в състояние да се възстанови платежоспособността на организацията.

Въпреки че много банки са били отнети лицензи през изминалата година, фондовите средства в Агенцията все още има. Ако парите изтече, централната банка ще предостави допълнително финансиране чрез издаване на предварително национална валута. Девалвация да прокарате пръст на собствениците на депозитите в чуждестранна валута. Сумата на депозита им с интерес ще надхвърли 700 хиляди рубли. Собствениците на рублата депозити и да са в състояние да се върне спестяванията си, но по това време те ще бъдат значително увреден. Ето защо, в този случай, ние може да ви посъветва следното: при първия намек за силна девалвация на валутата, обърнете се към клона на банката с молба да "пробие" Ви депозит в няколко части. Дори по-добре - да се поднови част от вноската за сравнение. При провеждане на безкасово сделка не може да се откаже, защото в действителност валутата от банка не отнемат.

Какво ще се случи след това

След приключване на процедурата по реорганизация новия инвеститор независимо взема решение дали да запази марката, бизнес модел, както и екип от служители или развие всичко от нулата. Най-често те се променят. CB прави това решение не може да се отрази.

резолюция Bank 2014

През изминалата година, най предизвика паника новината за въвеждането на временна администрация в една от най-старите институции за кредитиране в страната. Ние говорим за ОАО "Baltic Bank" (Санкт Петербург). Саниране на финансовите институции започна през август 2014 година. За възстановяване на ликвидността на централна банка, първоначално определен на 10 милиарда рубли. ACB проведе конкурс за участие в процедурата за възстановяване на кредитната организация "Baltic Bank". Канализация се провежда в продължение на пет месеца. Указва на процеса на нов инвеститор АД "Алфа-банка". През това време много клиенти вече са усетили положителните промени в организацията. Марка и бизнес модел е останала непроменена. Вместо това, клиенти вече могат да теглят средства от допълнителни 5000 банкомати на "Алфа" без комисионна. офис мрежа бързо възстановяване няма. Управлението се също така увери, че лихвените проценти по договори за депозити и кредити ще останат непроменени до края на мандата им. По-рано "Алфа-банка" участва в рехабилитацията на "Северна хазна". Тази финансова институция след възстановяването е премахнато и е свързан с инвеститора. Подобна съдба очаква "Baltic Bank". Санирането ще бъде за сметка на бюджетни средства в размер от 57 милиарда евро., Инвеститорът получи благоприятен 0.51%.

Актуално

18.11.2014 бе съобщено, че DIA е взел функциите на временен управител с ръководството на "растежа". В допълнение към едноименната кредитната институция, тя включва четири други институции: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". През октомври 2014 г. Централната банка пое оценка на финансовото състояние на холдинга, резултатите от които показват, необходимостта от въвеждане на мерки за предотвратяване на фалит. Сега DIA разработва планове за подобряване на здравето на всеки от петте кредитни институции. Това е, което реорганизацията на банковата група.

резюме

Ако банката играе важна роля в икономиката или изправени пред временна липса на ликвидност, Централната банка може да започне процесът на организация по оползотворяване. В този случай, РУМО поема ролята на временен администратор. Успоредно с финансовия анализ на инвеститорите обяви конкурс, който може да се възстанови платежоспособността на организацията. Това е, което рехабилитация на банки.