Банковата тайна. Точно около комплекса

Разбира се, много от нас редовно използват най-разнообразните услуги на търговските банки. Някои клиенти предпочитат да запазят паричните си спестявания в кредитните институции, други се доверяват на своите ценности (сейфове), други се превръщат в кредитополучатели, за да могат да закупят обекта на ценени сънища в замяна на лихви. Пластмасови карти за удобно ползване на заплати, различни услуги, спешни трансфери с откриване на лична сметка или без нея - сега всяка банка се опитва да предложи на своите клиенти нещо ново и да създаде здравословна конкуренция за "гигантите" в този сектор. Разбира се, тук има достатъчно нюанси. Но всеки клиент на кредитна институция трябва да вземе предвид такава характеристика като банкова тайна. Какво се крие в това понятие и какви гаранции, както и проблеми, се придобиват с него от лице, което служи в тази сфера?

За начало е необходимо веднага да се разграничат такива определения като търговска и банкова тайна. Първата всъщност е по-широка концепция от втората. В някои източници може да се натъкне дори на такова тълкуване, което определя тайната на кредитните институции като един от разновидностите на търговските. Това обаче не е напълно вярно. Банковата тайна е законът за тези институции, на базата на който всички представители на организацията са задължени да съхраняват цялата информация на клиентите си, че имат в ръцете си, без да имат достъп до нея от трети лица, дори ако информацията не е от особено значение.

Както в повечето такива случаи, има изключения от правилата. Понякога една банка просто няма право да откаже на определени организации да предоставят информация, касаеща клиенти. Такива институции са преди всичко представители на държавните органи. При тази процедура обаче е необходима обосновка за заличаването. Например, сложният, объркващ или подозрителен характер на финансова сделка, извършена от клиент в случай, че сумата му е равна или надвишава 600 000 рубли. В този случай законите за банките предполагат задължителен контрол върху сделката. Това се прави, за да се предотврати финансирането от търговски организации на терористични общности, както и прането на пари.

Банковата тайна предполага предоставянето на информация за всички сметки, както и сумите, получени от институцията за съхранение в съответствие с условията на сключените депозитни споразумения, в тесен кръг лица. Както в случая на физически и юридически лица, цялата информация може да се предоставя само на клиенти, техните официални представители, попечители, съдебни органи, както и на застрахователни дружества и представители на предварителни следствени органи по наказателни и административни дела (трябва да има съгласие на прокурора) ,

Ако притежателят на депозит или сметка от различно естество умре, тогава в такава ситуация банковата тайна има следните характеристики. Ако има писмена воля (нотариално заверено или издадено пряко от кредитната институция), лицата, посочени в този документ, могат да получат цялата необходима информация. За да направят това, ще трябва да докажат доказателства за самоличност. Освен това, информацията се получава без никакво нарушение на закона при пълното освобождаване на нотариуса. За целта службата ще трябва да направи искане. В този случай служителят на банката, отговарящ за изпълнението на тези задължения, прави отговор на бланката на институцията. Информацията трябва да отговаря напълно на всички въпроси, посочени в заявлението.

Ако става въпрос за лица, които не пребивават в страната (лица, които имат чуждестранно гражданство), тогава банковата тайна предполага предоставянето на всички необходими данни на консулските институции.