Формулата за изчисляване на кредит: видове изплащане на дълговете

Кредитирането в наше време наистина нещо необичайно е трудно да се обадите. Потребителските кредити за закупуване на стоки, кредитни карти, краткосрочни заеми са се превърнали в нещо обичайно. Ако се вгледате в Запада, цяла Америка живее на кредит, и МВФ, така че като цяло предоставя кредити на цели държави. Но нека да погледнем практическа гледна точка на средния потребител в заем на. Ето най-основните - формулата за изчисляване на кредита в договора, която много от кредитополучателите в повечето случаи не обръщат внимание. И това в бъдеще може да си играе с тях жестока шега.

Формулата за изчисляване на вноска по кредита: основни познания

Преди да си дадете математическо уравнение, трябва ясно да определим няколко условия. Най-важното нещо във всеки договор за заем - погасяване на кредита, т.е. компенсации в първоначалния размер на кредита в пълен размер.

Но само парите, нито една банка или финансова институция не предоставя. Те най-малко се нуждаят, за да се извърши плащането на лихви за целия период на кредита. Между другото, ако някой не знае този метод е приет дори от тамплиерите и масоните.

Но това не е всичко. Модерен кредит формула за изчисление предполага премахване на рисковете, свързани с хипотетичен неплащане от кредитополучателя на средства, установени от графика. Ето защо, в допълнение към договора за кредит включва застраховка, съкращение и така нататък. Г.

В действителност, формулата за заем изчисление по отношение на погасяването на дълга, ако това е направено в равни части, може да изглежда като пълен размер заем, разделена на месец, което е, S / N, където S - на е сумата на кредита в първоначалния си вид, и п - брой месеца (а не години).

Ако започнем от месечно плащане на базата на броя на дните в годината, формулата за изчисление заем придобива нов облик. Размерът на кредита, разделен на общия брой дни, за целия период на използването му, а след това се умножи по броя на дните, през текущия месец.

Така например, през месец може да бъде 30, 31, 28 или 29 дни. Съответно, цялата сума на кредита, разделен на броя на дните, а след това през текущия месец се умножава по броя на дните.

Както може да се натрупват

Формулата за изчисляване на лихвата по кредита за нещо подобно на представената по-горе пример. Смята се, че кредитополучателят изплаща лихва само за определен период на използване на кредита (ден, седмица, месец, година). Процентът се изчислява по различен начин. Това може да зависи от броя на дните от датата на падежа, или да се фиксира (в този случай, плащането на лихвите е подобен на погасяване на кредита).

Въпреки това, ако ние следваме общоприетите правила за изплащане на лихва за целия период на ползване на заема, формулата ще изглежда като подразделение на заем сума от общия брой на дните през периода, последвано от умножаване на процента и броя на дните, за които трябва да извършите плащане.

Някои банки предлагат да извърши плащане на падежа. Отново, размера на лихвата, изчислена се разделя на падежа с фиксиране.

Но един от най-интересните и привличане на маркетингови методи е начисляването на лихви върху остатъка от главницата дълг. По този начин, формулата за изчисляване на кредита (на тялото, въпреки че се увенчаха с успех преди време) остава същото, но по-бързо от погасяване на главницата дълг, толкова по-малко интерес на кредитополучателя надвзети. В този случай, делтата на общата сума, платена и остатъка се разделя на общия брой дни и след това се умножава с процента и броя на дните, съответстващ на текущия период на възстановяване. Но ето някои банки налагат санкции за това. Това е разбираемо, тъй като те губят доходи.

Формулата за изчисляване на анюитетни плащания по кредита: какво е същността?

Годишни заеми са класифицирани като диференцирани. В тази ситуация, всички плащания, свързани с главницата, платим на равни вноски. Разграничаваме два вида падеж: numerando и postnumerando. В първия случай, дължимите плащания по главницата са направени точно по време или в края на периода. През втората - преди насрочената дата, (както е в случая на предсрочно погасяване).

И самите плащания от този тип могат да бъдат фиксирани, свързан с валутния курс индексирани като се има предвид нивото на инфлация, срочен, с отворен край, предава по наследство, и така нататък. Г. формула за изчисляване на кредита анюитет може да бъде показано на прост пример.

Да кажем, размера на кредита е 100 хиляди рубли, годишния лихвен процент - 10%, както и срока на кредита - 6 месеца. Месечна вноска ще бъде 17,156.14, но интерес ще намалее. За да се изчисли общата надплатената сума в определен период от време, просто умножим сумата на кредита за броя на месеците и otminusovat пълния размер на кредита. В нашия случай това 17156.14 6-100000 * = 2936,84.

Скрити точки на договори за кредит

Ние също трябва да се каже, че договорите могат да бъдат уточнени и предмети, свързани със застраховки кредитен риск. Те трябва да се обърне специално внимание.

Плащането на комисии може да се извърши първоначално, или с матуритетна структура, която може да доведе до допълнителни разходи при определяне на размера на месечната вноска. Има и най-различни комисии, например, за издаване на пари в брой, с обслужване на кредитната карта, SMS уведомления за операции, и така нататък. Г. И след всичко това също струва пари, и по някаква причина никой наистина не мисля за тези разходи.

Изплащане на дългове

Ако има забавяне, процедурата, предвидена за това: на първо място просрочени лихви се изплащат, а вторият - на просрочената главница плащане, след което - наказания и глоби. Ако в момента имате друг дълг, той се възстановява, след като закъсняла и Лихви за забава - в последния завой.

заключение

Както можете да видите, формулата за изчисляване на кредита в зависимост от ситуацията може да се промени. Тук само най-важният въпрос е, че в такъв робство, дори и на най-благоприятни условия, не е необходимо да се изкачи. Без значение колко привлекателна всичко това, нито един от финансиста да не пропуска възможност да спечелят. И, като правило, включително скрити такси и състоянието на финансовите пазари, средният човек ще загуби във всеки случай.