Кое е по-добре - заем или ипотека за покупка на жилище?

Покупка на собствен жилище винаги е била важен въпрос за много млади семейства. В европейските страни, въпросът за които е по-добре: заем или ипотека, че не си струва да си граждани. Причината е, че западните банки са твърде голяма разлика между тези видове заеми. В Русия, напротив, разликата не е толкова забележимо. Така че това, което трябва да вземем? Ипотечен или потребителски кредит? Кое е по-добре? Москва, както и много други руски градове могат да се похвалят с такива лихвени проценти:

13-14% - на ипотека;

17-20% - потребителски кредити.

Както можете да видите, че разликата не е голяма по принцип. Следователно, въпросът за това, което е по-добре: заем или ипотека, набира популярност. Нека също така да обсъдят този въпрос, нека сравним предимствата и недостатъците на тези видове заеми.

Ипотечен: това е

Преди да говорим за какви видове заеми е по-добре да се вземат: заем или ипотека, нека да се обособят тези понятия.

С термина "ипотека" означава заем в размер на парите, дадени за вас на финансовата институция за закупуване на жилища. В същото време в договора за ипотечен заем, както е предвидено от факта, че придобиването на имота веднага става обезпечение. Това означава, че закупените от него апартаменти няма да официално принадлежи на вас, стига да не изплати дълговете си. Собственикът на имота ще бъде по банков път. Така че отговорът на въпроса дали. по-добре е да се вземе - ". у дома от банката" ипотека или заем, до голяма степен ще зависи от това дали искате да незабавно да станете собственик на апартамент или са готови да живеят в продължение на години да дойде

Как действа с потребителски кредит

Потребителски кредит, най-голямата банка е в състояние да издаде, като цяло не се интересуват от къде ще бъдат похарчени парите. Освен това, придобити къща или апартамент веднага става ваша собственост и можете да правите с тях каквото си искате. Почти винаги да се получи такъв заем, ще трябва да донесе една или повече поръчители. Също така е необходимо да предоставите гаранция, равна на необходимата сума. Предимството в този случай е фактът, че не е необходимо да се действа се помещават като обезпечение. Това може да бъде скъпа кола, лодка, кей, ценни книжа и още много други. Единственото условие е, че стойността на ипотеката. Тя трябва да бъде съобразен с размера на кредита.

Изисквания за банкови организации

На предимствата и недостатъците на този вид кредитиране, ще говорим малко по-ниско, а сега се обсъдят различията в изискванията на банките и в двата случая. Времето за изпълнение и стойността на пакета от документи, също може да бъде силен аргумент по въпроса за които е по-добре - заем или ипотека.

При регистрацията се изисква. заеми от финансови институции се интересува само от кредитополучателя. Обикновено се провери трябва да предостави доказателство за доходите, както и да се осигури наличието на ефективен гарант.

По време на регистрация на ипотечни банкови чекове и по-нататък "чистотата" на апартамента. От една страна, това отнема много повече време, но от друга страна - можете да бъдете сигурни, че в бъдеще никой няма да бъде в състояние да оспори сделката. Банката просто няма да позволи такова. Ако финансовите институции ще се появят най-малкото съмнение в прозрачността на сделката, просто не се организира ипотека.

При наличието на необходимите документи и положителна кредитна история на потребителски кредит може да се произвежда на ден. Решението за отпускане на ипотечен може да се забави с 5-7 дни. И на пакета е "ипотека" документ е неизмеримо по-голяма.

лихвен процент

По този начин, заем или ипотека на къща? Кое е по-добре? За по-точен отговор на този въпрос е да се разработят по въпроса за надплащане.

Както е известно, програми банкови ипотечното кредитиране се развива и подобрява. Днес, процентът на този вид заем варира от 10,5 до 15% годишно. И ако заемът е взет във валутата, а дори и по-ниска.

Но потребителски програми не са далеч назад. Ако не се вземат под внимание приказно скъпи експресни заеми, лихви по кредитите на потребителите рядко надвишават 20-21%. Тя ще изглежда, че това е много повече ипотеки. Но това е начина, по който изглежда.

Ефективно да сравняват да се обърне внимание не само на числото на залога, но също така и върху реалната надплатената сума. Тъй като ипотека - дългосрочен заем, надплатената сума за целия период може да бъде до 150, понякога 200% от първоначалната цена. Потребителският кредит се предоставя рядко повече от 7-8 години. През този период ще имате време да плащат премия не надхвърля 50% от стойността на жилището. Така сумата, която са готови да платят допълнително в резултат на това може да бъде друг силен аргумент по въпроса за това, което е по-добре: потребителски кредит или ипотека.

Ние изчисляваме допълнителните разходи

Домакински кредитиране рядко се придружава от допълнителни санкции. В краен случай от тях просто може да бъде отменено.

В случай, че не бъде в състояние да се избегнат допълнителни плащания ипотека. Тези разходи, например, включват задължителна застраховка на имота. В допълнение, на финансовата институция може да изисква да застрахова не само закупените жилища, но и за живота и здравето, и да настояват заглавие застрахователни права на собственост. Всичко това значително увеличава разходите на кредитополучателя.

Има още един важен факт. Нито една банка не ще ви даде ипотека без независима оценка на имота. Излишно е да казвам, че за извършване на тази оценка на кредитополучателя трябва да е за тяхна сметка. Да направим някои проучвания и разрешения може да се обърне.

Плюсове и минуси на ипотечни

Така че какъв по-добър заем или ипотека? Да помислим.

Като всеки друг вид кредитиране, ипотечни заеми са както положителни, така и отрицателни качества. Сред най-добрите страни могат да бъдат идентифицирани, както следва:

• Най-ниските лихвени проценти. Това е възможно, тъй като рискът от неизпълнение на задълженията в този случай е много ниска. Първо, банката много внимателно провери и кредитополучателя и придобитото имущество. На второ място, ако нещо се обърка, апартаментът е просто остане в собственост на банката. И това е много високо ликвидни обезпечения.
• В някои случаи е възможно да се предоставя субсидия или да получите отстъпка от държавата. След това лихвеният процент за потребителя да падне до 6-8%.
• Дългосрочно кредитиране във връзка с минималния лихвен процент преднина на максималната месечна вноска достъпни.

Има, обаче, има и отрицателни точки. Например, като:

• Необходимостта да се направи първоначална вноска от най-малко 10% от стойността на закупения обект. Необходимо е да се натрупват също.
• Просто хищнически надплащане. За сумата, която плащате в крайна сметка, можете да си купите два, а понякога и три апартамента.
• Значителни допълнителни разходи, които не могат да бъдат избегнати.
• Ипотечните кредити не могат да бъдат малки. Получаване на сума в размер на по-малко от половин милион рубли е доста трудно. Това се дължи на факта, че натоварването от финансовата институция, в този случай са доста високи.
• Ограничаването на правото на собственост до пълното погасяване на кредита. Можете да пребивава на територията на закупените жилища. Но тук е вземе апартамент под наем, продажба, замяна, дарение или да го направи всякакви други правни действия няма да работят. Също така, би било невъзможно да се направи и реконструкция. Това ще изисква писмено разрешение от банката.
• При предплащане на ипотечен кредит без да дължи неустойка понякога е трудно.

Предимства и недостатъци на потребителския кредит

И все пак смятате, че е най-добре за вас ипотека? Кредит до апартамента също има своите предимства:

• Всички кандидатури се разглеждат възможно най-бързо, а парите можете да получите през деня.
• За кредитополучатели, наложено много по-малко строги изисквания.
• При регистрацията на потребителите трябва да се подготви много по-малък набор от документи.
• Можете да получите пари. Нито горната нито долната граница, по принцип, без да се ограничава.
• Не е необходимо да притежават акции. Можете да си купите апартамент, без да има пари дори и за авансово плащане.
• Някои банки могат да издават пари без обезпечение. Достатъчно е да има добра сигурност разтворител.
• Ако компетентно подход към избора на пакета от заеми, надплатената сума може да бъде много малък.
• Кредитополучателят веднага става собственик на имота, може, например, да го отдават под наем. Това може значително да се ускори изплащането на кредита.

Недостатъци на потребителски кредити:

• В сравнение с лихвения процент на ипотека може да бъде доста висока.
• Възможно е да има проблем да се потвърди на кредитополучателя да плати. Някои банки не разглеждат възможността за привличане на сътрудници кредитополучателите да се увеличи максималният размер на кредита.

За да обобщим

Ако внимателно да се анализира по-горе, може да се отбележи, че като цяло, за извършване на мечтата на собствения си дом все още е по-добре да се използва ипотека. Въпреки това, ако по-голямата част от парите, които вече имат и решителна стъпка липсва най-малко половин милион, на potrebssuda - това е точно това, което ви трябва. Особено, когато искате да препратите да получават допълнително финансиране, както и жилища трябва да бъдат закупени още сега и да чакам няма начин. Освен това, ако имате добър доход, но не може да го потвърди официално, ипотеката ви просто няма да се получи.