Как да купя апартамент в ипотека? Жилищна застраховка за ипотека

Един скъп квадратен метър се дава като подарък, други са сгушени в домовете на родителите от много години, докато други избират да закупят собствени жилища. Въпреки това, дори да сте събрали всички спестявания, не винаги е възможно да закупите недвижим имот. Поради тази причина, по-често хората не намират друг изход, освен как да си купите апартамент в ипотека.

Плюсове и минуси на жилища на кредит

Преди да вземете ипотека върху апартамент, струва си да разгледате внимателно и да прецените възможните последици от тази стъпка. На първо място, трябва да се има предвид, че тежестта на изплащане на ипотека над 10-30 години от живота допълнително ще бъде придружена от значителни лихвени плащания. Месечните значителни парични разходи ще доведат до дестабилизиране на финансовото състояние на повечето семейства. И не всеки може да устои на такъв тест морално. Освен това, преди да вземете решение за такава важна стъпка, трябва да помислите за надеждността на текущото работно място и перспективите за кариерно развитие.

Може би е необходимо да се отложи закупуването на апартамент за известно време? За да се затегне и това, не си струва, тъй като цените на жилищата растат изключително бързо. В случай че потенциален кредитополучател пребивава в апартамент под наем, той също трябва да обмисли повишаване на разходите за наемане. В края на краищата, инвестирайки в ипотека, той плаща за собствеността си, а не за някой друг.

Характеристики на жилищните заеми

Човек, който реши да формализира споразумение за ипотека, заслужава да се обмисли какъв вид жилище той иска и може да си позволи да има. Банките предлагат няколко опции за това къде да купуват недвижими имоти и как. Купете апартамент в ипотека днес можете да на първичния или вторичния пазар на жилища. Освен това няма да е излишно да се запознаете със специални случаи на регистрация.

Кредитът за жилищно настаняване, както и всеки друг, може да се характеризира, преди всичко, от условията на погасяването му и лихвения процент. Неговият специфичен атрибут е наличието на първоначална вноска, чийто размер може да варира в зависимост от условията на ипотеката и опциите на кредитополучателя.

За да изберете най-добрите условия, трябва да прегледате предложенията на всички кредитни институции. В най-заинтересованите е необходимо да кандидатствате лично. Предоставяйки на служителите на банката данни за прогнозния размер на първоначалната вноска и стойността на имота, можете да получите изчислен график на плащанията.

На съществуващите жилищни пазари

Основната опция включва придобиване на недвижими имоти в нови сгради. Цените на тези апартаменти са ниски, но в този случай е необходимо да се вземат предвид наличните подводни камъни:

• Дългият процес на придобиване на собственост. Поради тази причина не всеки заемодател е готов да предостави заем за апартамент в нова сграда.
• Новото жилище е в ранните етапи на строителството, не е готово за уреждане или не е преминало държавна регистрация, и следователно законно не съществува. Всичко това може да предизвика въпроси от страна на кредитополучателя, тъй като заемът се предоставя за сигурността на закупения недвижим имот.

В случай на придобиване на жилища на вторичния пазар, всички недостатъци на първия вариант са изключени. Банките подкрепят по-добре тази ситуация, но има и правила: апартаментът, който се купува, не може да бъде в стара или спешна къща, той трябва да има неуспешна връзка. Трябва да се изключи и фактът, че той е нает. Закупените жилища не могат да действат като обезпечение за друг заем.

Решаване на жилищния въпрос на военнослужещите

С цел осигуряване на жилища за военните и техните семейства, федерална програма, създадена с указ на президента, действа днес. Тя функционира въз основа на специално разработена акумулативна ипотечна система, която предвижда откриването и поддръжката на индивидуални спестовни сметки за служители в армията по договор.

Събраните по този начин средства могат да бъдат използвани от армията само за закупуване на жилища. Увеличението на сумата по сметката се основава на размера на годишните вноски и на срока за участие на дадено лице в програмата. Три години след влизането в него един войник получава правото да използва спестяванията си, за да закупи апартамент на военна ипотека. В този случай става дума за специален вид заем, наречен целеви жилищен кредит. Няма ограничения за военнослужещите при избора на жилища. Допълнителните спестявания по програмата ще отидат за изплащане на ипотечния дълг.

Програмата за кредитиране на млади семейства

Друга категория, която има право на обезщетения при закупуване на апартамент, е младите семейства. Днес те имат и специална държавна програма. Лицата, които стават негови участници, в допълнение към привилегированите условия за кредитиране, получават субсидия от държавата, която става част от първоначалното плащане.

Има определени условия за влизане във федералната програма, с помощта на която може да се закупи апартамент на ипотека на преференциална основа. Младо семейство, което иска да стане участник, трябва да отговаря на следните изисквания:

• До възрастта на двамата съпрузи не надвишава 35 години.
• Имате изчислени изчислени минимални месечни приходи.
• Получете официално признание за необходимостта от подобряване на условията на живот.
• Имате натрупване, за да платите авансовото плащане в минималната сума - 10%.

В допълнение към гореспоменатата федерална програма, младите семейства могат да използват целевите ипотечни оферти на търговските банки. Те осигуряват някои ползи за тези категории граждани. Тази опция за закупуване на апартамент също си заслужава да бъде разгледана, тъй като е много трудно да се включите в държавната програма.

Ипотеки, обезпечени с недвижими имоти

Ако кредитополучателят вече има жилище, той може да го използва като обезпечение, за да си купи нов. Кредитните организации обикновено са много позитивни по отношение на подобни предложения, тъй като значително намаляват рисковете. Отказът трябва да се очаква само при положение, че апартаментът е регистриран от непълнолетни, тъй като такова споразумение изключва събирането на заложеното имущество.

Има две възможни варианти за закупуване на апартамент в ипотека с помощта на съществуващи жилища и по този начин опростявате сами условията за получаване на заемни средства или погасяване на дълга:

• Лицето, което е решило да издаде заем, няма официално сертифициран доход. В тази ситуация банката може да направи отстъпки и да предостави пари за сигурността на съществуващия имот.
• Човек с ипотека иска да подобри условията си на живот. Тук банките обикновено предлагат на клиентите да издадат заем, обезпечен с имот, който впоследствие ще бъде продаден. След изпълнението на стария апартамент, размерът на дълга се намалява с неговата стойност.

Кой и как може да кандидатства за ипотечен кредит?

Според закона да стане собственик на апартамент в ипотека могат да станат граждани на Руската федерация в трудоспособна възраст от 18 до 55 години. За да направите това, трябва да подадете заявление до избраната банка с предварително изготвен пакет от документи, потвърждаващи самоличността на гражданите, образованието му, наличието на постоянна работа, оповестяване на доходите му, информация за другите налични заеми, както и за закупения имот. На тяхна основа се изготвя заявление за ипотека.

Банката може да откаже на гражданина, ако не е сигурен, че ще може да изплати задълженията си. Основният потвърждаващ фактор тук ще бъде информация за доходите и трудовия му стаж. В някои случаи, за да помогнете за вземането на положително решение, може да е необходимо да помогнете на гарантите. След като прегледа заявлението и приложените към него документи, експертите на банката дават окончателния отговор за съгласието или отказ за предоставяне на заем на това лице.

Характеристики на ипотечното споразумение

В случай на положителен резултат се изготвя ипотечно споразумение, съгласно което банката предоставя на кредитополучателя средства за закупуване на недвижим имот по сигурността на такива. Този документ трябва да обхваща всички нюанси на сделката, включително правата и задълженията на страните. Основните атрибути на ипотечния договор за закупуване на апартамент са както следва:

• Очаквани разходи.
• Размерът на авансовото плащане.
• Местоположение.
• Измерения.
• Основания за собственост.

Характеристика на правата и задълженията на участниците в сделката е липсата на ограничения на банката върху използването на собственост. Гражданин, получил заем, има възможност да живее, ремонтира и наследява имота. Той не може да откаже да изпълни задълженията си по договора, докато не покрие пълния размер на разходите за апартамента и разходите на банката.

Ипотечно осигуряване

Никоя банкова институция няма да предостави средства за закупуване на апартамент без подходящи застрахователни документи. На първо място, подобни действия са насочени към минимизиране на собствените рискове. За да получите жилищни кредити може да изисква застрахователни апартаменти за ипотеки, собственост върху него, живот, здраве и способност за работа на кредитополучателя. Първата е задължителна в съответствие с действащото законодателство, но в отсъствието на други, банката има право да откаже да предостави условна парична наличност.

Не е трудно да получите всички тези услуги. За да направите това, трябва да се свържете с всяка застрахователна компания, заета с ипотечно кредитиране. Обикновено, целият пакет документи не струва повече от 2% от цената на закупените жилища. Има ситуации, при които кредитополучателят има право да прекъсне застрахователния договор и да върне необявена част от плащанията по него, например, предсрочно погасяване на заем или продажба на апартамент в ипотека.

Възможни застраховани събития

Всеки вид застраховка, използвана при регистрацията на заем за апартамент, има набор от определени ситуации, чието начало води до извършване на плащания по договора:

• Недвижимите имоти, които служат като ипотека върху ипотеки, се унищожават напълно или частично в резултат на злополука, например домашна експлозия, пожар или залив. В този случай кредиторът има право да поиска плащане на задължението в срок, за сметка на платените от застрахователната компания средства. Размерът на плащането по застрахователния договор може да се използва и за възстановяване на засегнатите жилища.
• Смърт на лицето, което е сключило договора за ипотека, както и признаването на неговата нетрудоспособност поради назначаването на група от хора с увреждания I или II. В случай на един от тези случаи по-нататъшното погасяване на ипотечния дълг се извършва за сметка на средствата на застрахователя. Кредитополучателят или неговите наследници стават пълни собственици на жилището.
• Признаване на сделката за закупуване на апартамент невалиден поради загуба на собственост върху него. Тук, застрахователната компания трябва да компенсира жертвите в размера на пазарната стойност на имота.

Настъпването на застрахователни събития задължава кредитополучателя да информира банката и застрахователната компания за това.

По този начин, преди да закупите апартамент в ипотека, е необходимо да се проучи текущото състояние на пазара на жилищни кредити: текущи изисквания и условия, налични преференциални програми, необходими документи. Прилагането на този подход е много важно, тъй като е в състояние да помогне на кредитополучателя да избере най-добрия вариант за жилищни кредити и да избегне възможните проблеми, свързани с неговия дизайн.