Какво представлява сложният интерес и какво е предимството му?

Преди всеки, който иска да отвори банкова сметка, задачата е да избере най-добрата банка и най-печелившия вид сметка. И ако това е повече или по-малко ясно в банките, можете да сортирате по редица рейтинги и да изберете клон, който не е далеч от мястото на пребиваване, а изборът на вида сметка е много по-сложен. В крайна сметка, в допълнение към интереса, трябва да вземете под внимание и възможността за попълване на депозита, ранното оттегляне, начина на изчисляване на лихвите и други фактори. В допълнение към размера на самия процент, неговият вид е от голямо значение. Нека разгледаме подробно, отколкото простият и съставният процент се различават помежду си.

Прост процент. Изчислителна формула

С прост процент от всичко е ясно, защото се изучава в училище. Единственото нещо, което трябва да запомните, е, че процентът винаги е посочен за годишния период. Самата формула има следната форма:

CS = HC + HC * i * n = HC * (1 + i * n), където

НС - първоначалната сума,

KS е крайната сума,

Аз е лихвеният процент. За депозит за период от 9 месеца и процент от 10%, i = 0.1 * 9/12 = 0.075 или 7.5%,

N е броят на начислените периоди.

Да разгледаме някои примери:

1. Депозитарят подава 50 000 рубли на срочен депозит, при 6% годишно за 4 месеца.

KS = 50000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 стр.

2. Срочен депозит 80 000 рубли, при 12% годишно за 1,5 години. В същото време лихвата се изплаща на тримесечие на картата (те не са прикрепени към депозита).

KC = 80000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94400.00 p. (Тъй като тримесечното лихвено плащане не се добавя към сумата на депозита, това обстоятелство не засяга крайната сума)

3. Инвеститорът реши да постави 50 000 рубли за срочен депозит, при 8% годишно за 12 месеца. Завършването на депозита е разрешено, а на 91-ия ден сметката е била попълнена в размер на 30 000 рубли.

В този случай трябва да изчислите лихвата по две суми. Първата е 50 000 r. И 1 година, а втората 30000 рубли и 9 месеца.

KS1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = 54000 рубли.

KS2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = 31800 рубли.

KS = KC1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 рубли.

Трудно процентно. Изчислителна формула

Ако в условията на депозит се посочи, че капитализацията или реинвестирането са възможни, това означава, че в този случай ще се използва сложна лихва, изчислена по следната формула:

CS = (1 + i) ⁿ * HC

Забележката е същата като във формулата за прост процент.

Това се случва, че лихвата се плаща по-често от веднъж годишно. В този случай комбинираният интерес се изчислява малко по-различно:

CS = (1 + i / k) ^nk * HC, където

K - честота на спестяванията годишно.

Нека се върнем към нашия пример, в който банката прие срочен депозит от 80 хил. Рубли, при 12% годишно за 1,5 години. Да приемем, че лихвите се плащат и на тримесечие, но този път те ще бъдат добавени към депозитарния орган. Това означава, че нашият депозит ще бъде с капитализация.

KC = (1 + 0,12 / 4) ^{4 * 1,5} * 800000 = 95524,18 стр.

Както вече сте успели да забележите, резултатът е бил 1124.18 рубли повече.

Предимство на сложния интерес

Комплексният интерес в сравнение с простите винаги води до повече печалба, а тази разлика нараства с времето по-бързо и по-бързо. Този механизъм може да превърне всеки начален капитал в супер печеливша машина, е необходимо само да му се даде достатъчно време. По едно време Алберт Айнщайн нарече сложния интерес най-мощната сила в природата. В сравнение с други видове инвестиции, този вид принос има значителни предимства, особено когато инвеститорът избира дългосрочен период. В сравнение с акциите, сложната лихва има много по-малък риск, а стабилните облигации дават по-малко приходи. Разбира се, всяка банка може в крайна сметка да фалира (всичко се случва), но изборът на банкова институция, която участва в държавната програма за застраховане на депозити, може да сведе до минимум този риск.

По този начин може да се твърди, че сложният интерес има много по-големи перспективи от почти всеки финансов инструмент.