Гарантиране на влоговете. Законът за застраховане на депозити

гарантиране на влоговете в Руската федерация е специален механизъм за защита на парите на гражданите. Основната идея на системата - е да се осигури навременно плащане от независим финансов източник (например специален фонд) при прекратяване на дейността на организацията, в която имаше спестявания. Нека разгледаме по-подробно как на задължителни осигурителни вноски.

предимства на системата

Както показва опитът на повечето икономически развитите страни, за гарантиране на влоговете в банките, тя служи като ефективен инструмент за решаване на сложните макро-икономически и социални проблеми. На първо място, системата на спестявания гарантира за предотвратяване на паника сред жителите. Това, от своя страна, осигурява стабилно функциониране на банковата система. В същото СЕРЕ това помага за намаляване на социалните разходи да се елиминира влиянието на кризата. За гарантиране на влоговете на физически лица, наред с други неща, увеличава общественото доверие във финансовите и кредитните институции. Това създава предпоставки за дългосрочно увеличаване на частните депозити. Днес съществува застраховка държавния депозит в 104 страни по целия свят.

Застрахователни депозити на физически лица в Русия

То се извършва в съответствие със съответния закон. Законът "На застраховане на депозитите" е приет през 2003 г., на 23 декември. Неговите разпоредби, които определят действията на СЕРЕ, процедурата за предоставяне на гаранции. По-специално, в съответствие с Федералния закон, защитава спестявания всички групи граждани, пуснати на сметки, които предоставят, регистрирани на територията на руските банки. гарантиране на влоговете прилага и за средствата, които са върху картите (без кредит), тъй като те също служат като конвенционалните сметки. Защита на спестяванията, направени в силата на същия закон. Това означава, че не е необходимо допълнително да се сключи споразумение за гаранции. На територията на Русия работи DIA - Депозит осигурителна агенция. Тази корпорация е създадена през 2004 г., през януари. Депозит Агенция за застрахователен надзор осигурява и контролира системата. Руското участие в CER е неразделна част от дейността на организации, занимаващи се с привличането и задържането на спестяванията на гражданите. Към днешна дата, осигурителната система включва повече от 800 банки.

Стойността на компенсацията

отделни депозити в организацията, по отношение на която е настъпило застрахователно събитие, проведено в 100% размер на сумата на активите се съхраняват, но не повече от 1,4 милиона рубли. Спестяванията в сметката в чуждестранна валута, се преизчисляват по обменния курс към датата на произшествието. Максимално обезщетение стойност - 1.4 млн - изчислява по депозитите, съхранявани в един банкови сметки на друг (или същите). Спестяванията, които са в различни финансови институции, са осигурени, независимо един от друг.

важен фактор

След като са платили на застрахователно обезщетение, право да поиска от вложителя със стойност, надвишаваща стойността на гаранциите е изпълнено по време на производството по несъстоятелност на първия опашката на кредиторите. Правото да се иска обезщетение за платен за да отидете на DIA сума. Ако инвеститорът е предоставена на банков кредит, за които е имало застраховка случай, размерът на обезщетението се намалява с размера на насрещните вземания на финансова и кредитна институция за датата на прекратяване на дейността му.

случаи на обезщетение

Законът създадена от следните обстоятелства, при които компенсацията е вложителите:

1. Анулиране (оттегляне) лиценз.
2. Мораториум банка на Русия за провеждане на финансови транзакции.

Изплащането на компенсации започнат в рамките на три работни дни след подаване на документите за борба с наркотиците, но не по-рано от две седмици след настъпване на някое от посочените по-горе обстоятелства. депозитът се възстановява на офиса агенция или (ако общата сума и броя на дребните спестители), или в един или няколко упълномощени единици, или по пощата. За всяка ситуация определя специфична процедура за отпускане на обезщетение.

изключения

Застраховка не е предмет на:

1. Средствата по сметките на нотариусите, ако те са отворени за производството на професионална дейност, при условие право.
2. Приноси към приносителя.
3. парични преводи, без откриване на сметка.
4. Депозити в чуждестранни офиси на банки в страната.
5. Средствата за метални сметките на неразпределени.
6. Спестявания прехвърлени в банкова организация в доверие.
7. Парите са предназначени за изчисляване само с използването на електронни средства за плащания без откриване на сметка във финансовата и кредитна предприятието.

финансовите фундаменти

гарантиране на влоговете е подкрепена от независима основа. Размерът му е на 7 май 2014 г., възлиза на 195,7 милиарда рубли. (Нето на разпоредба за плащането на обезщетения падежът случаи -. 157.6 милиарда рубли). Основните източници на финансиране на Фонда са приноса на държавна собственост - 7,9 милиарда рубли, а застрахователните премии на банковите и приходите от инвестиране на средствата си .. Вноските са едни и същи за всички финансови организации и трябва да се плати на тримесечна база. Тарифата се определя от Съвета на директорите на DIA. В момента, скоростта е 0.1% от средната стойност на осигурените спестявания индивиди за съответното тримесечие.

исторически факти

От момента, когато тя започва да работи за гарантиране на влоговете, размера на обезщетението се е увеличил 14 пъти. В началния етап е 100 хиляди рубли. От август 2006 г., плащанията са се увеличили до 190 000 рубли, от март 2007 г. -. До 400 000 през октомври 2008 г. - до 700 000 рубли. През 2014 г. бе внесено изменение в Държавната дума, според които максималният размер на обезщетението е на 1,4 милиона рубли. По време на жизнения цикъл на СЕРЕ са над 180 застрахователни случаи.

За повече информация относно изменението

Увеличаването на размера на обезщетението се удвои поради паниката на вложителите. Според банкери, тази стъпка на Държавната Дума е много положително, но това е малко вероятно да допринесе за навлизането на депозити. Комитет Финансови пазари реши да подкрепи този проект. Срещата се проведе в един нетрадиционен време и е бил скрит от журналистите. Както беше отбелязано от ръководителя на Burykina комитет, изменението по това време са били опорочени, и избягване на недоразумения по-късно трябва да се проведе дискусия, без медиите.

дневния ред на заседанието

Комитетът трябва да разгледа два законопроекта. Първото се отнася до увеличаването на осигурителните вноски от половината, а вторият - формирането на вътрешно-фракционни група от депутати, които ще се справят с стабилизиране на положението на руския финансов пазар. Въпреки това, дискусията също засегна редица други актуални теми.

Причини за увеличаване на обезщетението

Необходимостта от спешна мярка е се дължи на значително изтичане на средства от рубла сметки на граждани. От началото на 2014 г. той възлиза на около 216 милиарда рубли. Поради започне през декември финансовата криза значително е увеличила риска от отлива. Банкерите посочват масивна желанието на руснаците да прехвърлят средствата си за валутни сметки, както и да се инвестира в недвижими имоти. Според Аксаков, президент на асоциацията "Русия", увеличаването на размера на застраховката ще допринесе за притока на пари в местни финансови компании. Като доказателство за неговата позиция, той цитира ситуацията през 2008 година. По това време се наблюдава отлив на депозити, е 7%. След увеличаване на размера на застрахователната до 700 хиляди. Разтрийте. Размерът на депозитите на гражданите се увеличава през октомври с 10%.

DIA работа в новата среда

С приемането на изменения за увеличаване на застрахователното обезщетение, както казва Аксаков, системата на приспадане във фонда е малко вероятно да претърпи промени. Докато значително намаляване на резерва DIA тя може да кандидатства за заем с централната банка. Тази функция осигурява от Федералния закон на СЕРЕ. Както е отбелязано Исаев (главен агенция), решението ще се отрази на работата на корпорацията, обаче, трябва да се свържете, все още не е настъпило централна банка.

Допълнителни възможности за гражданите

Както беше казано по-горе, на банкерите разгледа възможността за увеличаване на размера на плащанията за застраховка много положително решение. В момента средната стойност на депозитите на населението е 500 хиляди рубли. Това относително ниска цифра се дължи на факта, че много от тях са натрошени и техните средства за намаляване на риска, за да откриват сметки в различни финансови институции. С увеличаване на вложителите застрахователно плащане са в състояние да се натрупват големи суми пари в една банка. Заедно с това увеличение на компенсаторните действа като допълнителна гаранция за правителството. Това, от своя страна, наред с други неща също да допринесе за повишаване на доверието на вътрешния финансов сектор. Наред с това, според банкери, изменението ще намали скоростта на анулиране на лицензи и селекция, за да се избегне стрес за укрепване на каса.