Основни принципи на кредит, същност и функции

Произходът на термина "кредит" има няколко интерпретации. Някои експерти смятат, че това е производно на латинския кредит (в превод "вярва"), други от кредит (заем, дълг). Всъщност заемът е движение на заемен капитал или заем в парична или стокова форма. Концепцията и практиката на кредитирането съществуваха преди няколко хилядолетия в природни и парични форми. И двете форми на заеми се развиват успоредно, придобивайки своя мащаб и значение.

Същността на кредита

Разгледайте накратко същността, функциите и принципите на кредита, които те представляват на практика. Концепцията за същността на кредита, която обозначава икономическите отношения между кредиторите и кредитополучателите по въпроса за връщането на движението на парична стойност или стойност в стокова форма, е стабилна и непроменена.

Субектите в кредитните отношения са юридически лица или способни граждани: заемодателите са лица, които прехвърлят стойността за временно ползване, а заемополучателите получават заем и са задължени да го върнат в договореното време. На съвременното ниво на организация на стоково-паричните отношения субектът може едновременно да изпълнява функциите на кредитор и кредитополучател, например банка. Целта на кредитната транзакция е заемните стойности в парична и стокова форма, прехвърлени на кредитополучателя от кредитора с последваща печалба.

Кредитни функции

Съществуват две основни функции на кредитиране в съвременни условия: преразпределение и функция за замяна на сделки с безлихвени заеми. С помощта на преразпределителна функция парите и стоките, принадлежащи на една икономическа единица, се прехвърлят на друг икономически субект за определен период от време, с условието за възстановяване, неотложност и плащане.

Функцията за заместване се състои в създаването на кредитни бази, които използват ефекта от спестяване на разходите за движение. Горепосочената функция се дължи на специфичната организация на съвременното парично обороване с преобладаване на непаричните форми на селища в тях. Пазейки пари в банки, клиентът по този начин влиза в кредитни отношения с последния и създава възможност за извършване на кредитни операции под формата на банкови записи, вместо да използва пари в брой.

Принципи на кредита

В процеса на кредитните отношения се прилагат основните принципи на кредита, които включват спешност и изплащане, материална сигурност, целеви характер, платимост.

• Погасяването на кредита предполага своевременно връщане на заем след използването му.
• Неотложността на заема определя условията, при които заемът трябва да бъде върнат от кредитополучателя, те са фиксирани в договор за заем или друг еквивалентен документ. В резултат на нарушаването на тези условия от страна на кредитополучателя, кредиторът има право да му приложи икономически санкции.

• Погасяването на заема е получената печалба от ползването на заема и се разпределя между заемодателя и кредитополучателя под формата на лихва за заем. Чрез този принцип, кредитополучателят не само връща заема, получен от банката, но също така плаща за правото да го използва.

• Защита на заема - заемът се предоставя под гаранция или под финансова гаранция. По този начин интересите на кредитора са защитени в случай на нарушение от страна на заемополучателя на приетите задължения по заема.

• Целта на заема е да използва кредитни средства за конкретни цели, определени от договора за заем.

В допълнение към тези основни, има и други принципи на кредит. Така диференцираната природа предвижда различен подход на кредитните институции към потенциалните кредитополучатели от различни категории.

Разбира се, кредитополучателят може да вземе и да използва заемни средства и без да знае основните принципи на кредита и правилата за функционирането на този финансов инструмент. Липсата на информация обаче може да доведе до непредвидени разходи и различни недоразумения. За да се уверите и безопасно да се възползвате от икономическото добро - заемане, е необходимо да имате основна информация. След като сте научили принципите на кредита, ще можете предварително да изчислите собствените си възможности и да сключите законни отношения с банката, без да носите огромни загуби и да се чувствате уверени в бъдещето.